ما هو التأمين الشامل للسيارات comprehensive car insurance؟ يحتاج جميع مالكي السيارات في جميع دول العالم معرفة الكثير من التفاصيل حول التامين الشامل للسيارة، وذلك للاستفادة من التأمين الشامل بجميع صوره حيث إنه يهدف لحماية السيارة من الأضرار الناتجة عن الحوادث المختلفة والمخاطر غير المتوقعة التي قد تؤثر على سلامة وقيمة السيارة. تعرف معنا عبر موقع همر العربية على أسعاره في مصر والسعودية والحالات التي لا يغطيها.
التامين الشامل ماذا يشمل؟
يتساءل الكثير حول ما هو التأمين الشامل للسيارات، كما هو واضح من اسمه، يغطي مجموعة كبيرة وضخمة من المخاطر والأضرار التي قد تقع على السيارة. يختلف نطاق التغطية قليلاً بين شركات التأمين وتفاصيل الوثائق التعاقدية، ولكن عمومًا، يشمل تامين شامل للسيارة عادة ما يلي:
- يتضمن التأمين الشامل تغطية الأضرار الناتجة عن حوادث الطرق، بما في ذلك التصادم والاصطدام، والانقلاب، والتصادم بالحيوانات، والأشخاص.
- يغطي جميع الأضرار التي لا ترتبط بحوادث السيارة مباشرة، مثل الكوارث الطبيعية كالفيضانات، وأيضا الزلازل، والعواصف، والأعاصير.
- يحمي معرفة ما هو التأمين الشامل للسيارات السيارة من السرقة أو التلف الناتج عن محاولة السرقة.
- يغطي التأمين أضرار المركبة لـ الطرف الثالث وأيضًا مخاطر الحريق
- التغطية ضد التخريب والأضرار الناتجة عن الأعمال العمدية والاعتداء.
- يتضمن التأمين تغطية للأضرار التي يمكن أن تلحقها سيارتك بممتلكات الآخرين أو إصابتهم.
- قد يشمل التأمين الشامل التغطية ضد الأضرار الناتجة عن اصطدام السيارة بالحيوانات البرية.
أسعار التأمين الشامل للسيارات 2024
تكون أسعار تأمين السيارات الشامل متنوعة، فتعمل كل شركة على إرضاء العملاء بصورة كاملة عند التعامل معها فتقوم بما يلي للتعرف على ما هو التأمين الشامل للسيارات وأسعاره:
- أسعار الشركات الكبرى أفضل ما ستجده في مجال التأمين الشامل حاليا بكافة الدول.
- يوجد خصومات كبيرة تناسب جميع العملاء وعروض عند التعامل مع معظم الشركات بشكل مستمر.
- يمكنكم تحديد السعر الخاص بالتأمين الشامل للسيارة عن طريق الرابط الخاص بذلك التابع لكل شركة.
- الأسعار المتاحة الآن تُحدد حسب ماركة السيارة التي تمتلكها وهذا بكافة الشركات وليست واحدة فقط.
» اطلع على: كيفية إعادة ضبط ضوء فحص المحرك
أسعار التأمين الشامل للسيارات في السعودية
يعتمد السعر الخاص بتامين سيارات شامل بشركات السعودية الخاص بالسيارات على مجموعة من العوامل رئيسية هامة المندرجة للإجابة على ما هو التأمين الشامل للسيارات، ومنها ما يلي:
- عدد السنوات التي قام مالك السيارة باستخدام السيارة والقيادة بشكل عام داخل المملكة.
- السعر الخاص بالسيارة بداخل الأسواق في وقت الاشتراك بالتأمين الشامل.
- تاريخ طرح السيارة في الأسواق فالطراز الخاص بها يحدد السعر وكذلك بعض المعلومات الخاصة بالحالة والقوة الخاصة بمحركها.
- المكان الذي يتم قيادة السيارة به ونوع الطرق المتاحة يتحدد بناء عليه سعر التأمين الشامل.
- الأسعار في السعودية للتأمين الشامل تبدأ من 1300 ريال وتصل إلى 2400 ريال سعودي.
أسعار تأمين السيارات في مصر
تختلف قيمة ما هو التامين الشامل للسيارات بداخل مصر في جميع الشركات، وهذا بسبب وجود بعض المميزات التي تجعل الأسعار أحيانا مرتفعة في معظم الشركات المصرية، لذا يجب اختيار الأفضل من حيث العروض ونظام التقسيط المتوفر في الأوان الأخيرة بالشركات الكبرى المهتم بما هو التأمين الشامل للسيارات.
كيفية حساب التأمين الشامل للسيارات
يعتمد حساب ما هو التأمين الشامل للسيارات في جميع الشركات على تحديد نسبة معينة، وأنواع نسبة التحمل
تنقسم إلى نوعان الأول هو التحمل الثابت والآخر هو التحمل النسبي للسيارات. ونسبة التامين الشامل من قيمة السيارة تتحدد بناء على السعر الذي تتوافر به السيارة في السوق الخاص بها، إليك 6 عوامل لحساب نسبته بشكل دقيق:
- تكلفة التأمين الشامل للسيارات عادة تعتمد على قيمة السيارة. سيارات ذات قيمة عالية قد تكون تكلفة التأمين الشامل لها أعلى من سيارات قيمتها منخفضة.
- يمكن أن يؤثر نوع وموديل السيارة على تكلفة التأمين. بعض السيارات تكون أكثر عرضة للسرقة أو تكون تكلفة إصلاحها أعلى بالمقارنة مع سيارات أخرى.
- سجل القيادة الخاص بالمالك يمكن أن يؤثر على تكلفة التأمين. إذا كان لدى الشخص سجل قيادة جيد ولم تكن معرضًا للحوادث المتكررة، فقد يكون لديك أقل تكلفة تأمين.
- يمكن أن يؤثر العمر والجنس على التأمين، حيث قد تكون التكلفة مختلفة بناءً على الفئة العمرية والنوع.
- كلما زادت نطاق التغطية المطلوبة، قد تزيد التكلفة. إذا اراد الشخص التغطية الشاملة الشاملة بجميع الخيارات والإضافات، فقد يكون ذلك أكثر تكلفة من التأمين العادي.
- بعض شركات التأمين تقدم خصومات للسائقين الآمنين أو لأولئك الذين يحتفظون بمزيد من سياراتهم لديهم.
أفضل شركة تأمين شامل للسيارات
يوجد شركات كثيرة تقوم بتوضيح ما هو التأمين الشامل للسيارات في كل من مصر والسعودية وغيرها العديد من الدول، وتأتي الشركة الأفضل لكي تقدم الضمان الكامل الذي يجعل العميل على اطمئنان دائم بعد التعامل معها، كما تعمل على توفير أكثر من عرض وفرصة لجعل العميل على علم بكافة الأنواع الخاصة بالتأمين.
شركة مصر للتأمين هي إحدى الشركات الكبيرة في مجال التأمين في مصر وتقدم مجموعة واسعة من خدمات التأمين بما في ذلك التأمين الشامل للسيارات. يمكن أن تكون مصر للتأمين خيارًا جيدًا لبعض الأشخاص بناءً على احتياجاتهم وظروفهم الشخصية.
الحالات التي لا يغطيها التأمين الشامل
متاح عدة حالات لا يتم الحصول على التأمين الشامل لإصلاح السيارات وفقا لشروط ما هو التأمين الشامل للسيارات بشكل عام، ومنها ما يلي:
- مالك السيارة هو الفاعل الرئيسي والمسبب للمشكلة الخاصة بالسيارة.
- عندما يكون السائق مستهتر ويتعاطى المخدرات أثناء القيادة.
- في حالة تسبب المتاعب والقيام باستخدام السيارة بتهور عن قصد.
- عند تعلق أمر ضرر السيارة بالتعامل السلبي مع الجهات العسكرية.
- حدوث ظواهر طبيعية ضارة كالفيضان يتلف السيارة.
- استخدام المركبة في الحرب ومواجهة عدو لا يُطبق عليها التأمين الشامل.
- مخالفة قوانين (Law) الدولة في القيادة عن عمد حتى تستفاد من التأمين.
- قيادة السيارة بشكل غير طبيعي في السباق الغير مصرح به قانونيًا.
» اطلع على: لاند روفر رنج روفر 2024
سعر التأمين الشامل التعاونية
تعمل الشركات التعاونية على توضيح كافة الأمور المتعلقة بسعر وما هو التأمين الشامل للسيارات التابع لها في الوثيقة المتفق عليها من قبل الشركة والعميل، وهذا لأنها تلتزم بالشروط والأحكام، فتتكفل بسداد كافة المصروفات اللازمة لتصليح المركبات عند توافر كافة الشروط بها، ويكون سعر التأمين الشامل بالشركة حوالي 10 ألاف ريال سعودي.
تقدم وثيقة اشتراك في التأمين الشامل التعاونية للسيارات بالتقسيط لمن يحتاج لهذا، وذلك لتسهيل أمر الاشتراك والتعامل معنا على جميع السكان في كافة أنحاء الدولة، ويصل التقسيط إلى 1500 ريال، كما تعمل على توفير ما تحتاجه لسداد كافة الأقساط المحددة عليك من خلال البنوك المختلفة.
ما هو التأمين الشامل للسيارات الإجباري؟
بعد التعرف على ما هو التأمين الشامل للسيارات نرى أنه يوجد تأمين إجباري على جميع مالكي السيارات في أي دولة وهذا التأمين يكون للجميع ويجب الاشتراك به لحين الحاجة، فعند التعرض لحادث والإصابة بأي مرض أو عجز يمنعك من العمل يمكنك الحصول على قيمة هذا التأمين فور تقديم الطلب، وأيضا عند الوفاة يتم صرف للأبناء قيمة هذا التأمين.
تختلف قيمة التأمين الإجباري للسيارات حسب عدد الأعوام التي تم التأمين بها فكلما زادت زاد التأمين، فيكون أحيانا بقيمة 40 ألف جنيه في دولة مصر على الأكثر، وعند تسبب أي ضرر باستخدام السيارة المؤمن عليها تعمل الشركة على سداد تعويض للمتضرر بدلا من مالك السيارة، ولا تزيد عن 10 ألاف جنيه.
مميزات التأمين الشامل للسيارات
يوجد الكثير من المميزات التي تعود على مالك السيارات عند معرفة ما هو التأمين الشامل للسيارات، وهذا لمساعدته في أي وقت يحدث بالسيارة المؤمن عليها عطل إصلاحه دون تكلفة الكثير من المال، فيما يلي أهم 6 مزايا له:
- تغطية مجموعة واسعة من المخاطر والأضرار التي يمكن أن تتعرض لها السيارة.
- توفير حماية مالية لمالك السيارة في حالة وقوع حادث أو أضرار، حيث تتحمل شركة التأمين تكاليف الإصلاح والتعويضات.
- من خلال معرفة ما هو التأمين الشامل للسيارات، يمكنك الحصول على راحة البال والاطمئنان إلى أن سيارتك محمية بشكل جيد وأنك مغطى تمامًا في حال وقوع حوادث غير متوقعة.
- يعتبر التأمين الشامل حلاً ممتازًا لحماية سيارتك من السرقة أو الاعتداء، حيث يتم تعويضك عن قيمة السيارة في حالة فقدانها بسبب السرقة أو التلف.
- كذلك يتضمن التأمين تغطية للأضرار التي قد يتسبب فيها مركبتك للغير، بما في ذلك الأضرار المادية لممتلكات الآخرين أو الإصابات التي يتعرضون لها.
- بدلاً من القلق والبحث عن طرق لتغطية التكاليف في حالة وقوع حادث أو أضرار، يوفر التأمين الشامل وسيلة سهلة وسريعة للتعامل مع هذه الأمور.
الفرق بين التأمين الشامل والتأمين ضد الغير
معرفة الفرق بين ما هو التأمين الشامل للسيارات والتأمين ضد الغير مهم للغاية فهما نوعان مختلفان من التأمين الخاص بالسيارات، ويختلفان فيما يتعلق بنطاق التغطية والمخاطر التي يغطيانها. إليك الفرق بينهما:
| التأمين الشامل (Comprehensive Insurance) | التأمين ضد الغير (Third Party Insurance) |
|---|---|
| يشمل التأمين الشامل التغطية على الضرر الذي يمكن أن يحدث لسيارتك نتيجة الحوادث المختلفة مثل التصادم والاصطدام والانقلاب، بالإضافة إلى التغطية ضد الكوارث الطبيعية مثل الفيضانات والزلازل والعواصف. يغطي التأمين الشامل أيضًا التلف الناجم عن السرقة والضرر الذي يمكن أن يحدث للمركبة أثناء عملية السرقة. يتضمن التغطية ضد التخريب والاعتداء، ويحمي السيارة من الأضرار التي يمكن أن يتعمد أشخاص آخرون تسببها فيها. | يتعلق التأمين ضد الغير بتغطية المسؤولية المدنية، ويحميك من التزاماتك القانونية تجاه الأشخاص الآخرين وممتلكاتهم. في حالة حدوث حادث يكون سببه سائق السيارة المؤمنة، يتكفل التأمين ضد الغير بتغطية تكاليف الإصلاح للمركبة الأخرى وتعويض الأشخاص المصابين أو تحمل مصاريف العلاج. مع ذلك، يجب أن تتذكر أن التأمين ضد الغير لا يغطي التلف الناجم عن حوادث تصادم أو أضرار السيارة الخاصة بك، وإنما يغطي فقط الضرر الذي تسببه للآخرين. |
من يحتاج إلى شراء التأمين الشامل للسيارات؟
ماذا يتحمل التأمين الشامل؟
هل التأمين الشامل يصلح السيارة في الوكالة؟
كم سعر التأمين الشامل؟
كم نسبة التحمل في التأمين الشامل للسيارات؟
متى يسقط التأمين الشامل؟
في الختام، بعد أن قدمنا شرح وافي عن ما هو التأمين الشامل للسيارات ومدى أهميته، قد يكون من المهم الاختيار بعناية شركة التأمين والتأكد من فهم شروط وتفاصيل التغطية المقدمة. قد تختلف التكلفة ونطاق التغطية حسب عدة عوامل، مثل نوع السيارة ومستوى التغطية المطلوبة. من المهم أن تختار التأمين الذي يتناسب مع احتياجاتك ومتطلباتك الشخصية ومستوى التغطية التي ترغب فيها.
